Регулятор готовит обновлённые рекомендации для банков, которые коснутся проверки источников происхождения наличных. Глава службы финансового мониторинга ЦБ Богдан Шабля сообщил об этом на Международном банковском форуме, и не исключил правок в антиотмывочный закон. Для турагентств, принимающих крупные суммы наличными, это сигнал готовиться к новым процедурам.
Статистика объясняет причину беспокойства. С начала года объём наличных в обращении вырос примерно на два с половиной триллиона рублей, только за первые три недели сентября прибавилось больше трёхсот восьмидесяти миллиардов. Бухгалтер Юлия Зубарева формулирует прямо: ЦБ не может повлиять на первопричину, поэтому будет закручивать гайки. От банков ждут не формальной, а содержательной проверки источников средств, причём не только у компаний и ИП, но и у физических лиц.
Для агентств уязвимый сценарий выглядит так: клиент приносит наличные, агентство вносит их на расчётный счёт для оплаты туроператору. Банк начнёт требовать детальные доказательства — от кого именно приняты деньги, есть ли договоры, пробиты ли чеки по онлайн-кассе. При малейших сомнениях операцию заблокируют. Оксана Антохина из «RTCENTR_Путешествия» добавляет, что риск коснётся прежде всего бизнеса с резко изменившейся структурой расчётов: если агентство раньше работало по безналу, а потом нарастило приём наличных, это привлечёт внимание. Банкам проще заблокировать подозрительного клиента, чем пропустить сомнительную операцию, так что агентствам придётся тратиться на юристов и бухгалтеров для разблокировки счетов.
Вопросы могут возникнуть и к туристам. Крупный платёж за тур, особенно на дорогое направление, банк может заморозить и потребовать подтвердить происхождение средств — справкой о доходах, договором купли-продажи имущества и так далее. Это задержит оплату и создаст проблемы со сроками бронирования. Так что закручивание гаек ударит по всей цепочке, от клиента до агентства.